Ипотека 6 процентов в 2019 году для семей с детьми

16:00   20 февраля 2019

С 2018 года в действие вступила программа государственного субсидирования ипотеки для семей с детьми. При рождении второго и третьего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года семьи могли оформить ипотеку по льготной ставке — 6% годовых. Однако с 7 августа условия программы были изменены:

  • теперь поддержку от государства могут получить и те семьи, где был рожден четвертый и (или) последующий ребенок;
  • был увеличен лимит по ипотеке (до 12 и 6 млн. рублей);
  • стало возможным рефинансировать старую ипотеку, полученную до 2018 года;
  • по усмотрению банка ключевая ставка может быть даже ниже 6%.

Для получения ипотечного кредита или займа по сниженной ставке родителям достаточно обратиться в банк, согласовывать льготы в каких-либо еще инстанциях не нужно.

О внесении изменений в программу стало известно 7 июня 2018 года, когда Владимир Путин в ходе «Прямой линии» поручил Министерству финансов расширить действие льготной ипотеки и уточнить формулировку постановления № 1711 от 30 декабря 2017 года о субсидировании ипотеки для семей с детьми.

Однако в будущем условия программы могут быть снова изменены. 20 февраля 2019 года Президент обратился с посланием к Федеральному Собранию, в ходе которого предложил установить льготу в течение всего срока действия ипотечного кредита (не только первые 3 или 5 лет кредита). Дело в том, что возможностью государственного субсидирования ипотеки воспользовались только 4,5 тысяч семей, то есть действующие условия людям не подходят. Также было предложено ввести новую меру поддержки для семей при рождении третьего или последующего ребенка — оплатить за счет федерального бюджета 450 тысяч рублей из их ипотечного долга (если учесть сумму материнского капитала, то получится более 900 тысяч рублей, которыми можно погасить ипотеку).

Постановление о предоставлении субсидий на ипотеку

Новые условия получения ипотеки с господдержкой

Согласно положениям постановления об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета, семьи смогут получить ипотеку с господдержкой при соблюдении следующих условий:

  1. Рождение второго или любого последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Если второй или следующий ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, ипотеку на льготных условиях можно будет оформить до 1 марта 2023 года. Ранее государственная субсидия предоставлялась только при рождении второго или третьего ребенка.
  2. Ипотечный кредит или займ должен быть оформлен после 1 января 2018 года. Однако старую ипотеку можно рефинансировать.
  3. Жилье должно быть куплено на первичном рынке недвижимости, приобрести можно как квартиру, так и жилое помещение с земельным участком. Это может быть уже готовое к эксплуатации или еще не достроенное помещение, если оно приобретается по договору участия в долевом строительстве.
  4. Первоначальный взнос должен быть уплачен заемщиком самостоятельно, его сумма составляет 20% от стоимости жилья. На эти цели разрешается направить средства из федерального или регионального бюджета, то есть можно использовать материнский капитал и другие субсидии.
  5. Продавцом выступает юридическое лицо, но не инвестиционный фонд.
  6. Заемщик должен заключить договор страхования жизни, а также застраховать недвижимость:
    • Банком может быть установлено условие, что страховку нужно покупать только после оформления права собственности на недвижимость. Например, если приобретается квартира в новостройке, которая еще не сдана, и оформлять страховку не на что.
    • Если заемщик отказывается страховать себя и жилье, банк может повысить льготную ставку и это не будет считаться нарушением со стороны банка.
  7. Максимальная сумма ипотечного кредита или займа не превышает:
    • 12 млн. рублей на недвижимость, расположенную в Москве и Санкт-Петербурге, а также их областях;
    • 6 млн. рублей на недвижимость, приобретаемую в любом другом регионе.
Стоит отметить, что банк может назначить ставку ниже 6%.  Ранее такая возможность не была предусмотрена.

Порядок оформления льготной ипотеки

Для оформления ипотеки на льготных условиях заемщик должен обратиться в один из банков, утвержденных приказом Министерства финансов Российской Федерации, или акционерное общество «ДОМ.РФ» (ранее — АИЖК). Заемщиком может быть любой из родителей, если он и дети являются гражданами РФ.

Государством не установлен обязательный список документов для оформления ипотеки по льготной ставке, он может быть своим для разных банков. Примерный перечень документов выглядит следующим образом:

  • Согласия и заверения заявителя.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Военный билет или документ, подтверждающий отсрочку (для мужчин моложе 27 лет).
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие доходы.
  • Отчет об оценке недвижимости и договор участия в долевом строительстве (при наличии такого).
Банк вправе самостоятельно решать какой доход нужно иметь конкретному заемщику и какую сумму выдать, он будет оценивать платежеспособность клиента и свои риски в обычном порядке. Кредитная организация не обязана оформлять ипотечный кредит или займ при рождении второго или последующего ребенка. В случае отказа в одном банке семья имеет право обратиться для оформления ипотеки с господдержкой в другой банк.

Если заявка на ипотеку будет одобрена, в течение следующих 3-х, 5-ти или 8-ми лет государство будет предоставлять банку субсидию в размере разницы между ключевой ставкой Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на 2 процента, и ставкой по ипотечному договору (6 процентов). Срок действия льготной ипотеки зависит от того, какой по счету ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года:

  • 3 года — при рождении второго ребенка;
  • 5 лет — при рождении третьего или последующего ребенка;
  • 8 лет — в случае рождения у гражданина не менее двух детей (второго, третьего и (или) последующих детей).

Необходимо понимать, что максимальный срок господдержки составляет 8 лет. Если в семье в период действия программы будет рожден третий, а затем четвертый ребенок, то льготная ипотека будет действовать не 10, а 8 лет. Господдержку можно продлевать только один раз.

По истечению срока субсидирования заемщик будет выплачивать ипотеку по ставке, размер которой не превышает сумму ключевой ставки ЦБ РФ, действующую на момент оформления ипотеки, увеличенную на 2 процента.

14 декабря 2018 года совет директоров Центрального банка Российской Федерации принял решение увеличить ставку на 0,25% до уровня 7,75%. То есть, если кредитный договор или договор займа был заключен в период действия этой ставки ЦБ РФ, то после окончания льготного периода ставка не должна быть выше 9,75% (7,75% + 2%).

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Если семья оформила ипотеку на первичное жилье раньше, а после 2018 года у них родился второй или последующий ребенок, они все равно смогут принять участия в государственной программе субсидирования ипотеки. Для этого необходимо рефинансировать прежнюю ипотеку, заключив:

  • новый договор на погашение предыдущей ипотеки;
  • дополнительное соглашение о рефинансировании к действующему договору. Однако такое соглашение должно быть заключено после 1 августа 2018 года.
Необходимо отметить еще одно важное дополнение в программе, при рефинансировании ипотеки солидарными заемщиками (созаемщиками) могут выступать не только родители ребенка. Например, если женщина в декрете хочет оформить кредит, то созаемщиками могут стать ее родители или супруг, который не является биологическим отцом ее детей.

Комментарии 10

  1. Алексей
    15:02  27.02.2019

    Лучше распространите льготу на тех, кто родил до 18 года.

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
  2. Владимир
    22:12  05.03.2019

    Лучше распространите 6% и на вторичку. Я прям вижу, как я завтра весь такой красивый иду и оформляю 3-ку в ипотеку за 10 лямов. Вы чё с дуба рухнули? Я, конечно, понимаю, что надо поддерживать «свои» СК, но не таким же наглым образом. Интересно и почему же подобной «программой» воспользовался только 1%?))

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
  3. Мария
    16:01  08.03.2019

    Несправедливо получается. Почему второй ребенок должен быть рождён только с 2018 года, почему не с 2017 или 2015?

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
  4. Юлия
    14:47  12.03.2019

    Я тоже согласна. Почему именно с 2018 года? А нам что делать, кто взял ипотеку под 12,65% в 2014 и кому отказано в уменьшении %, так как мама в декрете? Платим все исправно. Второй ребёночек родился в 2017. Как нам быть?

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
  5. Надежда
    12:23  13.03.2019

    А почему не обратят внимание на многодетных семей, которые уже в ипотеке? Почему они также не могут рассчитывать на 6 %? Да и ещё первичное жилье сейчас становится опасным — застройщики через одного банкроты. Вот это ловушка.

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
    1. МаринаНадежда
      13:51  03.04.2019

      Что тут непонятного? Вы уже приняли решение родить кучу детей, а программа нацелена на стимулирование родить ребёнка тем семьям, кто изначально этого не планировал или останавливает квартирный вопрос. Вас не надо стимулировать, вы итак родите и 4-го, и пятого.

      Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
  6. Наталья
    17:25  14.03.2019

    Слов нет. Как всегда всё мимо нас. Трое детей, ипотека с 15 года. Первое купленное жильё, и никаких льгот по уменьшению процентной ставки (

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
  7. Елена
    16:42  19.03.2019

    А почему только действует для первички? А для вторички?

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
  8. Анастасия
    09:18  20.03.2019

    Несправедливо, что только первичный рынок. Вот я живу в маленьком городе, как и большинство граждан. У нас в городе нет строительства первичного рынка, только вторичка. И вот все, право на поддержку не имеем. Что теперь в крупные города ехать или в соседнюю область переезжать? Если так все поступят, наш город вымрет. О какой демографии может идти речь?

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
  9. Алексей
    19:47  02.04.2019

    Если хотят семей с детьми поддержать, тогда надо льготу и на вторичку распространить.

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
  10. Екатерина
    09:01  05.04.2019

    Для первички тоже не действует, не переживайте!

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности

Поделиться мнением

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности