Льготная семейная ипотека под 6 процентов годовых — теперь и для семей с одним ребенком (условия)

08:31   09 июля 2021

Семейная ипотека — это программа льготного жилищного кредитования, с помощью которой можно взять кредит по ставке 6% годовых и ниже, чтобы купить квартиру в новостройке или построить дом. Первоначально оформить кредит по льготной ставке по этой программе могли только семьи с двумя детьми и многодетные. Но в июле 2021 года по поручению Владимира Путина семейная ипотека стала доступна также для родителей с одним ребенком. О новых условиях программы рассказываем в статье.

Госпрограмма действует с 2018 года, и на протяжении всего срока существования ее условия несколько раз менялись: ранее льготная ставка действовала только ограниченный период, сумма кредита была меньше, а размер первоначального взноса — больше.

https://pixabay.com/ru/illustrations/%d0%b4%d0%be%d0%bc-%d0%ba%d0%bb%d1%8e%d1%87-%d0%b1%d1%80%d0%b5%d0%bb%d0%be%d0%ba-%d0%b4%d0%bb%d1%8f-%d0%ba%d0%bb%d1%8e%d1%87%d0%b5%d0%b9-589068/

Фото pixabay.com

Общие условия семейной ипотеки с 1 ребенком

Согласно Постановлению Правительства России № 1711 от 30.12.2017 (с изменениями на 30.06.2021), получить льготный жилищный кредит для семей с детьми в 2021 году можно при соблюдении следующих условий:

  • Заемщики и дети — граждане РФ.
  • Жилищный кредит предоставляется семьям, в которых первый или последующий ребенок родился в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.

    Родители с детьми 2017 года рождения и старше воспользоваться льготной ипотекой не могут.

  • Сумма кредита — максимум 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и для других субъектов — до 6 млн рублей.
  • Первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья.

    Напоминаем, с 2020 года при рождении первого ребенка семья получает материнский капитал — родители могут использовать его как первоначальный взнос по этой программе.

  • Валюта кредита — только рубли.
  • Ставка по ипотеке — 6%, исключение — Дальний Восток, жители которого могут получить жилищный кредит под 5%.
  • Кредитный договор должен быть заключен до 31.12.2023.
  • Оформить льготную ипотеку можно на срок от 12 месяцев до 30 лет.
Ставка может быть и ниже — за счет внутренних программ банков или застройщиков. Например, Сбербанк в 2021 году готов предоставить семейную ипотеку по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде снизит ставку до 5%.

Особые условия по ипотеке с господдержкой действуют в отношении семей с детьми-инвалидами:

  • дата рождения ребенка с ограниченными возможностями здоровья не обязательно должна быть начиная с 2018 года — он может быть и старше;
  • если инвалидность установят после 2022 года, оформить льготную ипотеку можно будет до конца 2027 года;
  • если ребенок лишится статуса инвалида, льготная ставка все равно сохранится на весь срок кредита.

Какое жилье можно купить по программе

В рамках госпрограммы можно:

  • приобрести квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика;
  • построить дом.
Купить по этой программе квартиру на вторичном рынке у физического лица нельзя. Такая возможность есть только у семей с Дальнего Востока — но только при условии, что такое жилье находится в сельской местности.

Рефинансировать уже имеющийся кредит по программе тоже можно, но только если квартира или дом были куплены на первичном рынке недвижимости.

Как получить льготную ипотеку семье с 1 ребенком

Семья с одним ребенком, который родился с 2018 года, может взять льготную ипотеку на покупку новостройки, при этом неважно, есть ли у них свое жилье или нет. Никаких ограничений по количеству кредитов на заемщика тоже нет.

Семейную ипотеку предоставляют не все банки: перечень участников госпрограммы можно посмотреть на сайте «Дом.РФ». Чтобы взять кредит по льготной ставке, нужно обратиться в любой банк из этого списка и подать заявку.

Дальше финансовая организация оценит платежеспособность заемщика и примет решение, одобрить жилищный кредит или нет. Если банк примет положительное решение, то жилищный кредит оформят по ставке до 6% на весь срок выплаты.

Внимание! Наличие детей не является гарантией предоставления льготной ипотеки. Если заемщик не сможет подтвердить доходы или застройщик не покажется надежным банку, в предоставлении жилищного кредита могут и отказать.

Если семье откажут в предоставлении ипотеки по льготной ставке, она имеет право обратиться в другую финансовую организацию.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов с одним ребенком

Семьи, у которых уже есть ипотека, имеют право рефинансировать ее по более низкой ставке, если у них родился первый или последующий ребенок после 2018 года. Условие о рефинансировании действовало и раньше, но с июля 2021 года оно касается и родителей с одним ребенком (п. 9 правил, утвержденных Постановлением № 1711 от 30.12.2017).

Пример

Супруги взяли ипотеку в 2014 году для покупки квартиры в новостройке. В 2018 году у пары родился ребенок. Раньше под условия льготной программы они не попадали и выплачивали ипотеку по высоким процентам. Но в 2021 году семья сможет подать заявку на рефинансирование кредита — ставка снизится до 6%, а недополученную разницу банку возместит государство.

Чтобы рефинансировать старый жилищный кредит, заемщику нужно обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • заявлением о рефинансировании;
  • свидетельством о рождении ребенка;
  • выпиской из банка о действующем кредите;
  • документами, подтверждающими платежеспособность (подойдет справка 2-НДФЛ с места работы).
Внимание! Остаток по кредиту для рефинансирования не должен быть выше 85% от первоначальной стоимости жилья.

В некоторых финансовых организациях действует упрощенный порядок реинвестирования. Например, клиентам банка «Дом.РФ», чтобы рефинансировать старую ипотеку, достаточно подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. Однако у разных банков механизмы могут отличаться, поэтому лучше обращаться за подробностями в саму кредитную организацию.

Комментарии 2

  1. Валерия
    14:23  09.07.2021

    Ага, никак не получить эту ипотеку. Для пособий доход превышает, а для ипотеки не хватает…

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
  2. Ксения
    15:06  30.07.2021

    А дети с 17 года рождения — не дети, и семья — не семья. Мда…

    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности

Поделиться мнением

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности