Семейная ипотека — это программа льготного жилищного кредитования, с помощью которой можно взять кредит по ставке 6% годовых и ниже, чтобы купить квартиру в новостройке или построить дом. Первоначально оформить кредит по льготной ставке по этой программе могли только семьи с двумя детьми и многодетные. Но в июле 2021 года по поручению Владимира Путина семейная ипотека стала доступна также для родителей с одним ребенком. О новых условиях программы рассказываем в статье.
Госпрограмма действует с 2018 года, и на протяжении всего срока существования ее условия несколько раз менялись: ранее льготная ставка действовала только ограниченный период, сумма кредита была меньше, а размер первоначального взноса — больше.
Фото pixabay.com
Общие условия семейной ипотеки с 1 ребенком
Согласно Постановлению Правительства России № 1711 от 30.12.2017 (с изменениями на 30.06.2021), получить льготный жилищный кредит для семей с детьми в 2021 году можно при соблюдении следующих условий:
- Заемщики и дети — граждане РФ.
-
Жилищный кредит предоставляется семьям, в которых первый или последующий ребенок родился в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.
Родители с детьми 2017 года рождения и старше воспользоваться льготной ипотекой не могут. - Сумма кредита — максимум 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и для других субъектов — до 6 млн рублей.
-
Первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья.
Напоминаем, с 2020 года при рождении первого ребенка семья получает материнский капитал — родители могут использовать его как первоначальный взнос по этой программе. - Валюта кредита — только рубли.
- Ставка по ипотеке — 6%, исключение — Дальний Восток, жители которого могут получить жилищный кредит под 5%.
- Кредитный договор должен быть заключен до 31.12.2023.
- Оформить льготную ипотеку можно на срок от 12 месяцев до 30 лет.
Особые условия по ипотеке с господдержкой действуют в отношении семей с детьми-инвалидами:
- дата рождения ребенка с ограниченными возможностями здоровья не обязательно должна быть начиная с 2018 года — он может быть и старше;
- если инвалидность установят после 2022 года, оформить льготную ипотеку можно будет до конца 2027 года;
- если ребенок лишится статуса инвалида, льготная ставка все равно сохранится на весь срок кредита.
Какое жилье можно купить по программе
В рамках госпрограммы можно:
- приобрести квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика;
- построить дом.
Рефинансировать уже имеющийся кредит по программе тоже можно, но только если квартира или дом были куплены на первичном рынке недвижимости.
Как получить льготную ипотеку семье с 1 ребенком
Семья с одним ребенком, который родился с 2018 года, может взять льготную ипотеку на покупку новостройки, при этом неважно, есть ли у них свое жилье или нет. Никаких ограничений по количеству кредитов на заемщика тоже нет.
Семейную ипотеку предоставляют не все банки: перечень участников госпрограммы можно посмотреть на сайте «Дом.РФ». Чтобы взять кредит по льготной ставке, нужно обратиться в любой банк из этого списка и подать заявку.
Дальше финансовая организация оценит платежеспособность заемщика и примет решение, одобрить жилищный кредит или нет. Если банк примет положительное решение, то жилищный кредит оформят по ставке до 6% на весь срок выплаты.
Если семье откажут в предоставлении ипотеки по льготной ставке, она имеет право обратиться в другую финансовую организацию.
Рефинансирование ипотеки под 6 процентов с одним ребенком
Семьи, у которых уже есть ипотека, имеют право рефинансировать ее по более низкой ставке, если у них родился первый или последующий ребенок после 2018 года. Условие о рефинансировании действовало и раньше, но с июля 2021 года оно касается и родителей с одним ребенком (п. 9 правил, утвержденных Постановлением № 1711 от 30.12.2017).
Супруги взяли ипотеку в 2014 году для покупки квартиры в новостройке. В 2018 году у пары родился ребенок. Раньше под условия льготной программы они не попадали и выплачивали ипотеку по высоким процентам. Но в 2021 году семья сможет подать заявку на рефинансирование кредита — ставка снизится до 6%, а недополученную разницу банку возместит государство.
Чтобы рефинансировать старый жилищный кредит, заемщику нужно обратиться в банк со следующим пакетом документов:
- заявлением о рефинансировании;
- свидетельством о рождении ребенка;
- выпиской из банка о действующем кредите;
- документами, подтверждающими платежеспособность (подойдет справка 2-НДФЛ с места работы).
В некоторых финансовых организациях действует упрощенный порядок реинвестирования. Например, клиентам банка «Дом.РФ», чтобы рефинансировать старую ипотеку, достаточно подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. Однако у разных банков механизмы могут отличаться, поэтому лучше обращаться за подробностями в саму кредитную организацию.
Также вам могут быть интересны дополнительные материалы:
Ага, никак не получить эту ипотеку. Для пособий доход превышает, а для ипотеки не хватает…
А дети с 17 года рождения — не дети, и семья — не семья. Мда…