Льготная ипотека с господдержкой: новые условия после продления программы с 1 июля 2021 года

21:50   11 августа 2021

Программа льготной ипотеки для покупки квартиры в уже готовом или строящемся доме у застройщика была продлена после 1 июля 2021 года на новых условиях. Как и раньше, купить жилье по этой программе может любой гражданин России — требований к материальному или семейному положению, возрасту заемщика, количеству детей и датам их рождения не установлено. При этом оформить ипотечный кредит можно будет по более высокой ставке — 7% годовых, а его максимальная сумма снижена до 3 млн рублей. Действие программы продлится до 1 июля 2022 года. Использовать деньги можно будет с учетом установленных ограничений.

18 октября 2021 года вступило в силу Постановление Правительства № 1758, согласно которому кредит на льготных условиях теперь можно оформить также на покупку или строительство частного жилого дома.

Фото pixabay.com

Продление льготной ипотеки после 1 июля 2021 года

Новая программа ипотеки с господдержкой появилась по инициативе Владимира Путина во время введения коронавирусных ограничений в России — в апреле 2020 года (Постановление от 23.04.2020 № 566).

Основная цель этой программы — поддержать строительную и смежные отрасли на период кризиса. Изначально ипотеку выдавали по ставке 6,5% годовых. Получить такой кредит можно было только до 1 ноября. Затем программу продлили: сначала до 1 июля 2021 года, а затем еще на год — до 1 июля 2022 года (Постановление от 30.06.2021 № 1060), но на других условиях, которые на этот раз стали одинаковыми для всех регионов РФ.

Новые условия ипотеки с господдержкой

Основные условия госпрограммы после продления с 1 июля 2021 года:

  1. Жилищный кредит на льготных условиях доступен только гражданам РФ. Других ограничений не установлено. Однако банки могут выдвигать дополнительные требования к заемщикам и вправе отказать. Например, Сбербанк выдает ипотеку с господдержкой только гражданам со стажем работы более полугода на нынешнем месте.
  2. Годовая ставка по ипотеке — 7% на весь срок кредита (процент может быть выше, если клиент откажется от покупки страховки). После оформления льготного кредита ставка по нему не повышается. Дешевле ипотеку в 2021 году можно взять только по другим программам с господдержкой — например, если у заемщика есть хотя бы один ребенок, он может взять семейную ипотеку со ставкой до 6% годовых.
  3. Величина первого взноса — 15% от стоимости жилья. Так, если цена за недвижимость составляет 2 млн рублей, то у заемщика должно быть 300 тысяч для первоначального взноса.
  4. Срок действия кредита неограничен. Ипотеку можно оформить на 5 или 15 лет. При этом, как и любой другой жилищный кредит, ее можно погасить досрочно.
  5. Максимальная сумма, которую можно получить в ипотеку, — 3 млн рублей. Можно взять и меньше установленного лимита (например, 1 млн рублей). Напомним, ранее можно было взять до 12 млн рублей для покупки жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В остальных регионах сумма тоже была больше — до 6 млн. С 1 июля 2021 года максимальная сумма для всех субъектов РФ одинакова и не зависит от того, где находится квартира.

Конечно, для покупки жилья в столичном регионе суммы в 3 млн рублей недостаточно. Этих денег хватит только для приобретения квартиры где-нибудь на окраине Подмосковья или в большинстве других регионов России. Но все равно программа с господдержкой может стать неплохим подспорьем для заемщиков, у которых есть крупный первоначальный взнос, — в этом случае можно оформить кредит на недостающую сумму в пределах 3 млн рублей по достаточно комфортной ставке.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, вместе с льготной программой ипотеки можно использовать другие виды господдержки, в том числе материнский капитал. Напоминаем, семьи, в которых первый ребенок родился после 1 января 2020 года, получают маткапитал в размере 483881,83 рублей, а при рождении второго ребенка (также после 01.01.2020) эта сумма увеличивается до 639431,83 рублей. Эти средства семья может потратить на покупку жилья, в том числе по льготной ипотеке.

Какое жилье можно купить по программе

Одно из главных ограничений программы льготной ипотеки — это объект недвижимости. Требования к имуществу такие:

  1. Это может быть квартира в новостройке — в строящимся или уже сданном доме.
  2. Кредит можно оформить для приобретения частного жилого дома с земельным участком.
  3. Также деньги можно направить на строительство типового дома комплексной застройки или строительство частного жилого дома по индивидуальному проекту.

Квартиру в новостройке можно купить только у юридического лица (застройщика) по договору долевого участия, купли-продажи или уступки права требования. При покупке или строительстве частного дома в качестве застройщика для получения льготного кредита могут выступать не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели.

На покупку вторичного жилья эта программа не распространяется, она подходит только для покупки нового жилья. Рефинансировать по этой госпрограмме старую ипотеку тоже нельзя.

Как оформить ипотеку под 7 процентов

В программе участвует более 60 банков-партнеров. Их полный перечень опубликован на сайте оператора программы — Дом.рф.

Граждане, которые собираются оформить жилищный кредит под 7% могут подать заявку сразу в несколько финансовых организаций, чтобы подобрать оптимальные условия. В большинстве банков подать заявление на одобрение кредита сейчас можно онлайн.

Для подачи заявки потребуются:

  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (можно запросить у работодателя или сформировать в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы);
  • документы о семейном положении;
  • для мужчин старше 27 лет — военный билет, свидетельство о браке или разводе.
Также в зависимости от ситуации в банке могут потребовать другие документы — например, выписку из лицевого счета ПФР или копию страниц трудовой книжки. Полный список можно уточнить в конкретном банке.

Поделиться мнением

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
Запрещено любое копирование материалов без письменного разрешения администрации сайта