Льготная ипотека с господдержкой: новые условия после продления программы с 1 июля 2021 года

21:50   11 августа 2021

Программа льготной ипотеки для покупки квартиры в уже готовом или строящемся доме у застройщика была продлена после 1 июля 2021 года на новых условиях. Как и раньше, купить жилье по этой программе может любой гражданин России — требований к материальному или семейному положению, возрасту заемщика, количеству детей и датам их рождения не установлено. При этом оформить ипотечный кредит можно будет по более высокой ставке — 7% годовых, а его максимальная сумма снижена до 3 млн рублей. Действие программы продлится до 1 июля 2022 года. Использовать деньги можно будет с учетом установленных ограничений.

Фото pixabay.com

Продление льготной ипотеки после 1 июля 2021 года

Новая программа ипотеки с господдержкой появилась по инициативе Владимира Путина во время введения коронавирусных ограничений в России — в апреле 2020 года (Постановление от 23.04.2020 № 566).

Основная цель этой программы — поддержать строительную и смежные отрасли на период кризиса. Изначально ипотеку выдавали по ставке 6,5% годовых. Получить такой кредит можно было только до 1 ноября. Затем программу продлили: сначала до 1 июля 2021 года, а затем еще на год — до 1 июля 2022 года (Постановление от 30.06.2021 № 1060), но на других условиях, которые на этот раз стали одинаковыми для всех регионов РФ.

Новые условия ипотеки с господдержкой

Основные условия госпрограммы после продления с 1 июля 2021 года:

  1. Жилищный кредит на льготных условиях доступен только гражданам РФ. Других ограничений не установлено. Однако банки могут выдвигать дополнительные требования к заемщикам и вправе отказать. Например, Сбербанк выдает ипотеку с господдержкой только гражданам со стажем работы более полугода на нынешнем месте.
  2. Годовая ставка по ипотеке — 7% на весь срок кредита (процент может быть выше, если клиент откажется от покупки страховки). После оформления льготного кредита ставка по нему не повышается. Дешевле ипотеку в 2021 году можно взять только по другим программам с господдержкой — например, если у заемщика есть хотя бы один ребенок, он может взять семейную ипотеку со ставкой до 6% годовых.
  3. Величина первого взноса — 15% от стоимости жилья. Так, если цена за недвижимость составляет 2 млн рублей, то у заемщика должно быть 300 тысяч для первоначального взноса.
  4. Срок действия кредита неограничен. Ипотеку можно оформить на 5 или 15 лет. При этом, как и любой другой жилищный кредит, ее можно погасить досрочно.
  5. Максимальная сумма, которую можно получить в ипотеку, — 3 млн рублей. Можно взять и меньше установленного лимита (например, 1 млн рублей). Напомним, ранее можно было взять до 12 млн рублей для покупки жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В остальных регионах сумма тоже была больше — до 6 млн. С 1 июля 2021 года максимальная сумма для всех субъектов РФ одинакова и не зависит от того, где находится квартира.

Конечно, для покупки жилья в столичном регионе суммы в 3 млн рублей недостаточно. Этих денег хватит только для приобретения квартиры где-нибудь на окраине Подмосковья или в большинстве других регионов России. Но все равно программа с господдержкой может стать неплохим подспорьем для заемщиков, у которых есть крупный первоначальный взнос, — в этом случае можно оформить кредит на недостающую сумму в пределах 3 млн рублей по достаточно комфортной ставке.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, вместе с льготной программой ипотеки можно использовать другие виды господдержки, в том числе материнский капитал. Напоминаем, семьи, в которых первый ребенок родился после 1 января 2020 года, получают маткапитал в размере 483881,83 рублей, а при рождении второго ребенка (также после 01.01.2020) эта сумма увеличивается до 639431,83 рублей. Эти средства семья может потратить на покупку жилья, в том числе по льготной ипотеке.

Какое жилье можно купить по программе

Одно из главных ограничений программы льготной ипотеки — это объект недвижимости. Требования к имуществу такие:

  1. Это обязательно должна быть квартира в новостройке — в строящимся или уже сданном доме.
  2. Имущество можно купить только у юридического лица (застройщика) по договору долевого участия, купли-продажи или уступки права требования.
На покупку вторичного жилья, частного дома, земельного участка или строительство ИЖС эта программа не распространяется, она подходит только для покупки нового жилья. Рефинансировать по этой госпрограмме старую ипотеку тоже нельзя.

Как оформить ипотеку под 7 процентов

В программе участвует более 60 банков-партнеров. Их полный перечень опубликован на сайте оператора программы — Дом.рф.

Граждане, которые собираются оформить жилищный кредит под 7% могут подать заявку сразу в несколько финансовых организаций, чтобы подобрать оптимальные условия. В большинстве банков подать заявление на одобрение кредита сейчас можно онлайн.

Для подачи заявки потребуются:

  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (можно запросить у работодателя или сформировать в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы);
  • документы о семейном положении;
  • для мужчин старше 27 лет — военный билет, свидетельство о браке или разводе.
Также в зависимости от ситуации в банке могут потребовать другие документы — например, выписку из лицевого счета ПФР или копию страниц трудовой книжки. Полный список можно уточнить в конкретном банке.

Поделиться мнением

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности